陳老師: 小額信貸暗藏玄機問清手續費用不吃虧

企業裁員、減半薪、甚至放無薪假，許多人缺錢慌、年關難過，想先跟銀行借信貸暫時度過危機，銀行信貸手續費名目多，想借款民眾要先問清，借款手續費怎麼算、有無展延期費用以及遲繳款怎麼計算違約金等。

小額信貸可以借款的金額，比一般信用卡還要高出許多倍，從50萬到200萬都可以借款，對於有大額資金想要周轉的民眾來說，小額信貸是一個很好的借款管道。

但很多人不知道小額信貸借款，其實也暗藏很多玄機跟「眉角」，缺錢的民眾，千萬不要因為手頭緊，就被銀行牽著鼻子走，申貸前可要多比較，且同樣是小額信貸，一家銀行的商品就分很多種，利率的計算方式更是不同。

舉例來說中國信託的小額信貸，就分為循環性信貸跟個人信貸兩種，循環型信貸浮動計息，如果央行調整利率，循環息信貸就會跟著更動，隨借隨還、當日還款、不動用都不計算利息。但個人信貸就不同，申請後直接撥款入帳戶，每個月固定攤還本金及利息。

在手續費的收取方面，循環型信貸每年展期借款的額度，都要收2 千元的手續費，不管客戶在當年有沒使用，都會被要求要繳2千元的手續費，且申辦費也貴的嚇人，1次要6千元。

衝刺消金業務也不落人後的台新銀行，連續續約第三年時也會收手續費用1000元。

如果信貸延遲繳款，罰則可是比信用卡還要重很多，各家銀行收取方式也大不相同。

台新銀行依照客戶利率計算的逾期利息計收，台北富邦則是以逾期繳款的天數，應付利息乘上10％，中國信託則用級距式方式收取，1 0,000元至60,000元間收1000元的逾期費，60,000元至10萬元收2,00 0元逾期費。

會去申請小額信貸，一定是自己的財務有缺口，如果在未詳細告知的情況下，還要被收手續費，可就太不划算，在申貸前，一定要問清楚每項手續費用，才不會讓自己吃虧。

( 2008/12/23 09:00 時報資訊 )

工商時報許（清爭）文／台北報導

陳老師